Mở nhanh – Vay tiền tiện lợi

Thị trường

Thị trường cho vay kỹ thuật số tăng trưởng hơn 40%/năm, các công ty Fintech chiếm lĩnh thị trường ngách

Với tỷ lệ phổ cập smartphone tăng cao, thị trường cho vay kỹ thuật số tại Việt Nam đang bùng nổ. Nhiều công ty khởi nghiệp Fintech đang tiếp cận nhóm thu nhập thấp và nông thôn thông qua mô hình đánh giá tín dụng đơn giản hóa.

Báo cáo ngành mới nhất cho thấy tỷ lệ người dân chưa có tài khoản ngân hàng tại Việt Nam đang giảm nhanh, tạo ra "đại dương xanh" khổng lồ cho cho vay vi mô kỹ thuật số.

Các nền tảng lớn như MoMo, Viettel Money không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán mà còn tích hợp sản phẩm cho vay. Thông qua việc phân tích dữ liệu viễn thông và lịch sử mua sắm thương mại điện tử, mô hình AI có thể hoàn tất quy trình đánh giá rủi ro trong vài phút và giải ngân nhanh nhất trong vài giây.

Tuy nhiên, các nhà phân tích cũng chỉ ra rằng khi cạnh tranh gia tăng, chi phí tiếp thị đang tăng và tỷ lệ nợ xấu (NPL) tiềm ẩn rủi ro trong chu kỳ kinh tế biến động.

Chính sách

Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định mới: Siết chặt lãi suất của công ty tài chính tiêu dùng và nền tảng P2P

Để bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV) vừa ban hành hướng dẫn mới, quy định rõ hơn về trần lãi suất đối với các công ty tài chính tiêu dùng và nền tảng cho vay ngang hàng (P2P), đồng thời严厉 đánh dấu "tín dụng đen".

Quy định mới nêu rõ chi phí lãi suất hàng năm tổng hợp (bao gồm phí dịch vụ, phí quản lý) của mọi hình thức dịch vụ tín dụng không được vượt quá trần quy định pháp luật. Điều này sẽ buộc một số nền tảng nhỏ hoạt động dựa trên phí ẩn phải rời bỏ thị trường.

Ngoài ra, SBV yêu cầu tất cả các tổ chức thực hiện hoạt động cho vay phải kết nối với cơ sở dữ liệu tín dụng trung ương (CIC), chia sẻ thông tin người vay để ngăn chặn rủi ro vay nhiều nơi.

Động thái này nhằm xây dựng hệ sinh thái tài chính minh bạch, lành mạnh hơn, thúc đẩy sự phát triển bền vững của tài chính toàn dân.

SME & Kinh doanh nhỏ

Gói tín dụng chuyên biệt được triển khai: 4 ngân hàng thương mại nhà nước cung cấp vốn lưu động lãi suất thấp

Để hỗ trợ phục hồi kinh tế sau đại dịch, Chính phủ Việt Nam phối hợp với 4 ngân hàng thương mại nhà nước tung ra gói tín dụng chuyên biệt cho các hộ kinh doanh cá thể và doanh nghiệp siêu nhỏ. Gói này nới lỏng yêu cầu tài sản thế chấp và ưu tiên cho vay tín chấp.

Theo đó, gói tín dụng quy mô khoảng 200.000 tỷ đồng, tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) trong lĩnh vực sản xuất, bán lẻ và logistics. Các thương gia đủ điều kiện có thể đăng ký vay ngắn hạn với lãi suất năm thấp nhất từ 4% - 5%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình thị trường.

Ngân hàng cho biết sẽ thẩm định và cấp tín dụng nhanh dựa trên dòng tiền và hồ sơ thuế của người kinh doanh, không còn bắt buộc phải thế chấp bất động sản, giải quyết triệt để bài toán "khó tiếp cận vốn, chi phí vốn cao" của doanh nghiệp nhỏ.

Tài chính toàn dân

Tổ chức tài chính vi mô thâm nhập vùng nông thôn, hỗ trợ sản xuất nông nghiệp và hiện đại hóa

Các ngân hàng chính sách và tổ chức tài chính vi mô chủ lực tại Việt Nam đang tăng cường bố trí mạng lưới điểm giao dịch tại khu vực nông thôn. Thông qua mô hình "Ngân hàng - Hợp tác xã - Nông dân", cung cấp kịp thời nguồn vốn vay nhỏ cho người mua máy móc, giống, phân bón.

Tại Đồng bằng sông Cửu Long và các trọng điểm nông nghiệp khác, cán bộ tín dụng vi mô đi sâu đến tận ruộng đồng, làm thủ tục vay vốn tại chỗ. Mô hình dịch vụ này rút ngắn thời gian giải ngân đáng kể, đảm bảo nông dân không lỡ mùa vụ.

Dữ liệu cho thấy, nông dân được tiếp cận vốn tín dụng vi mô đã tăng năng suất bình quân 15% và có xu hướng áp dụng nhiều hơn các kỹ thuật canh tác hiện đại.

Công nghệ

Thanh toán không tiền mặt thúc đẩy thay đổi phương thức trả nợ: Mã QR trở thành kênh thanh toán chủ đạo cho vay tiêu dùng

Khi Công ty Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) thúc đẩy sự thống nhất của tiêu chuẩn thanh toán mã QR, ngày càng nhiều nền tảng cho vay Fintech bắt đầu hỗ trợ thanh toán khoản vay bằng cách quét mã QR trên ứng dụng ngân hàng, tỷ lệ thanh toán thành công đạt trên 98%.

Trước đây, người vay thường phải chuyển khoản ngân hàng thủ công nhập số tài khoản dài, dễ sai sót. Hiện tại, người dùng chỉ cần bấm "Trả nợ" trên ứng dụng vay, tạo mã QR hoặc quét mã QR của ngân hàng để hoàn tất thanh toán tức thì.

Sự thuận tiện này làm giảm đáng kể tỷ lệ quá hạn. Đồng thời, dữ liệu của NAPAS cũng cho thấy quy mô dòng vốn vay quay trở lại qua kênh mã QR trong Quý 3 năm 2023 đã đạt mức cao kỷ lục.

Hợp tác Quốc tế

Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) cấp vay 200 triệu USD cho Việt Nam, hỗ trợ dự án tài chính cho phụ nữ khởi nghiệp

ADB đã phê duyệt một khoản vay chính sách cho Việt Nam nhằm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý và cung cấp hỗ trợ tài chính, khuyến khích nhiều phụ nữ thành lập doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời nâng cao cơ hội tiếp cận dịch vụ tài chính cho phụ nữ.

Dự án có tên "Chương trình Tài chính Toàn dân cho Phụ nữ Việt Nam". Khoản vốn sẽ được sử dụng chính để tài trợ cho các nữ doanh nhân đã được đào tạo và hỗ trợ các ngân hàng thương mại phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô tùy chỉnh cho khách hàng nữ.